# 101plan.hk — 101plan.hk｜101 计划解读

> 101plan.hk 专讲香港市场俗称“101 计划”的低保障投资相连寿险：平台如何运作、供款期与锁定期、平台费与红利回赠、提早退保成本、与自行买基金的对比、投保与转换流程，按保险业监管局与证监会口径整理，面向香港与内地读者。

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- 资料更新: 2026-11-04

## 先弄清合同与平台
- [什么是 101 计划：香港低保障投资相连寿险的结构、运作、费用与风险](/overview/): 101 计划是香港市场对身故保障仅为账户价值 101% 的投资相连寿险计划（ILAS）的俗称；2015 年起监管最低为 105%，今日对应产品叫“纯 105”。本文讲清它的合同身份、平台运作、供款期与锁定期、费用层级、红利回赠、退出成本与监管框架。
- [101 计划平台如何运作：从保费到名义单位、两层账户、基金回扣与定价机制](/how-it-works/): 拆解 101 计划（纯 105 型投资相连寿险）的运作链条：保费如何按分配指示换成投资选择的名义单位、初始单位账户与累积单位账户如何分工、保险公司与相关基金的资产归属、基金经理管理费回扣、每月扣费与交易截止时间，以及派息与基金更换对保单的影响。
- [从 101 到 105：101 计划的身故保障如何计算、为什么 2015 年起最低是 105%，与资本保障型和保障型计划的差别](/death-benefit/): 说明 101 计划名称的由来、2015-01-01 起香港所有 ILAS 最低身故保障提高至账户价值 105% 的规则、纯 105 的身故赔偿算式与保险费用计算，并与“身故时资本保障”型及 2021 年推出的保障型投资相连计划（PLP，65 岁前至少赔总应缴保费 150%）作对比。

## 看懂锁定期、费用与退出成本
- [101 计划的供款期与锁定期：初始供款期、征收退保费用年期、保费假期与减额供款](/contribution-lockin/): 解释 101 计划三个常被混淆的时间概念：供款期、初始供款期与征收退保费用年期（锁定期），公开产品资料概要中的年期组合，保费假期与减额供款在锁定期内的真实代价，以及选长供款期和短供款期各自的得失。
- [101 计划的费用与红利回赠：平台费、保险费用、退保费用、基金回扣与奖赏如何相互抵销](/fees-bonuses/): 按证监会 KFS 模板的结构，逐项拆解 101 计划保单层面与基金层面的费用，说明迎新奖赏、特别奖赏、忠诚奖赏、保单费退还的发放条件与回扣条款，解释“保单费用总额占供款百分比”的计算假设，并给出读费用表的方法。
- [101 计划提早退保的真实成本：退保费用算式、奖赏回扣、保单失效与冷静期市值调整](/early-surrender/): 用公开产品资料概要的算式与假设数字，说明 101 计划在锁定期内退保、部分提取、保费假期后失效，以及冷静期内取消各自会损失多少；解释退保费率按月递减的计算、奖赏回扣的先后顺序、退保价值为零的情形，以及 21 个历日冷静期内的市值调整规则。

## 对比、流程与转换
- [101 计划与自行买基金、定期寿险加基金、整付型 ILAS、保障型计划的十二维对比](/compare/): 把 101 计划（定期供款、纯 105 型投资相连寿险）与自己开户买基金、定期寿险加基金、整付型 ILAS、保障型投资相连计划（PLP）放进同一张表，按身份、资产归属、锁定期、退出成本、费用层级、奖赏、身故保障、投资范围、转换、冷静期、监管与适合人群十二个维度逐项比较。
- [101 计划投保流程七步：FNA、RPQ、文件阅读、IFS 签署、核保与缴费、售后电话、冷静期](/process/): 按保险业监管局 GL26 与 GL15 的销售流程，分七步说明投保 101 计划要做什么、签什么、谁负责、大致耗时与常见卡点：财务需要分析、风险取向问卷、产品资料概要与利益说明文件、重要资料声明书与申请人声明、核保与首期保费、保单签发后 5 个工作日内的售后电话或销售点录音、21 个历日冷静期。
- [101 计划的基金转换与保单转换：投资选择转换规则、顶额投资、保单替换（GL27）与转移到新产品的代价](/switching/): 分三层讲 101 计划的“转换”：保单内投资选择之间的转换（次数、费用、最低比例、定价日）、追加顶额投资的 FNA/RPQ 要求，以及把旧 101 计划退保转投新保单时适用的长期保单替换指引（GL27）与真实成本；并给出判断“转换是否值得”的四个问题。
- [内地居民投保香港 101 计划的合规要点：亲赴香港签署、内地访客重要资料声明书、资金来源、汇率与资料交换](/mainland-visitors/): 面向持内地居民身份证、计划在香港投保 101 计划（投资相连寿险）的读者：整个销售过程须在香港境内完成并由香港持牌中介办理，须签署内地访客重要资料声明书（IFS-MP，2016-09-01 起生效），保险公司会核实资金来源；并说明保费汇出、汇率、退保提取、法规变化与 CRS 资料交换的注意事项。

## 场景、清单、问答、术语与来源
- [101 计划适合谁：五个假设场景看供款能力、锁定期、费用与替代方案](/scenarios/): 用五个匿名、假设化的场景说明 101 计划在什么情况下有对价、什么情况下应改选分开买寿险与基金：初入职场的定投者、计划 3 年内置业的储蓄者、已持有旧 101 保单考虑退保的人、赴港投保的内地居民、以及追求低费率指数投资的人。每个场景列出目标、结构、风险、所需专业方与结论。
- [投保 101 计划前的 14 项核对清单：文件、年期、费用、退出、投资选择、流程与跨境](/checklist/): 签字前逐项核对的 14 件事，分五组：应取得的文件（KFS、利益说明、IFS、投资选择刊物）、年期（供款期、初始供款期、征收退保费用年期）、费用与奖赏（平台费、保险费用、费用总额、回扣与回扣条款）、退出（退保费率表、保费假期、冷静期）、投资选择与流程、以及内地居民的跨境事项。每项附上要问的问题与对应页面。
- [101 计划常见问题：30 个关于定义、费用、锁定期、退保、转换、监管与内地居民投保的问答](/faq/): 关于香港 101 计划（纯 105 型投资相连寿险）的 30 个常见问题，分定义与结构、供款与锁定、费用与奖赏、退出与冷静期、转换与管理、监管与投诉、内地居民七组，每条先给结论再给依据，数字注明币种、日期与来源。
- [101 计划术语表：42 个中英对照术语，按结构、年期、费用、奖赏、退出、销售流程与监管分组](/glossary/): 收录理解香港 101 计划（纯 105 型投资相连寿险）所需的 42 个术语，中英并列，分产品与结构、账户与年期、费用、奖赏、退出与冷静期、销售流程与文件、监管与机构七组，每条给出 40–120 字的中性定义，并注明相关规则的日期与来源。
- [资料来源总表](/sources/): 101plan.hk 全站引用的官方文件、消费者教育页面、行业文件与保险公司公开产品资料概要清单，按保险业监管局、证监会、投资者及理财教育委员会、金管局与税务局、行业与保险公司、二手来源六组列出标题、日期、链接、用途与核验状态，便于逐条复核。

## EN edition
- [101 Plan vs Buying Funds Directly vs Term Life Plus Funds: Twelve-Dimension Comparison](/en/compare/): A like-for-like comparison of a regular-premium Hong Kong 101 plan with buying funds through a brokerage account, term life plus funds, a single-premium ILAS and a Protection Linked Plan across status, ownership, lock-in, exit cost, fees, bonuses, death benefit, fund range, switching, cooling-off, regulation and suitability.
- [Hong Kong 101 Plan: Frequently Asked Questions](/en/faq/): Fifteen questions about the Hong Kong 101 plan (low-protection ILAS): definition, 105% rule, fees, bonuses, lock-in, premium holiday, surrender, cooling-off, switching, regulation and Mainland applicants.
- [The Hong Kong 101 Plan: English Summary](/en/): What a Hong Kong 101 plan (low-protection ILAS) is, how the platform works, contribution and lock-in periods, fees and bonuses, early surrender cost, and the rules for Mainland Chinese applicants.

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## 数据与边界
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