怎么用这份清单

每一项都是一个可以要求书面回答的问题。中介口头说明不算，答案应能在产品资料概要（KFS）、主要推销刊物、个人化利益说明文件或 IFS 里找到对应的页码。把 14 个答案抄在一张纸上，再决定是否签字。清单依据保险业监管局 GL26、证监会 KFS 模板与 IFEC 的消费者页面整理，对所有香港在售的 101 / 纯 105 型 ILAS 适用。

A. 文件（第 1–3 项）

  1. 四份文件是否齐全？ 产品资料概要、个人化利益说明文件（证监会守则第 5.3 段要求在签申请表前审阅并签署）、重要资料声明书与申请人声明、投资选择刊物。GL26 第 7.2 段要求你在申请人声明中确认收到并理解这四份文件。缺任何一份不要签。
  2. 利益说明是否个人化？ HKFI 指引要求按你的年龄、性别、保费、供款期与货币编制，以 0%、3%、6%（或加 9%）假设回报率列出退保价值与身故赔偿，并注明在某一回报率下保单可维持到受保人多少岁。通用样本不符合要求。
  3. 内地居民：是否签了内地访客重要资料声明书？ 分三部分签署，并由销售人员以外的独立核实人确认你身处香港。见内地居民投保要点。

B. 年期（第 4–6 项）

  1. 供款期是几年？ 写下你选的年期，并对照 FNA 中“收入最差的一年能否继续缴付”的答案。
  2. 初始供款期是几个月？ 这段时间的保费进入初始单位账户，决定了锁定期内被高费率与退保费用覆盖的金额（公开 KFS 为 18–20 个月）。
  3. 征收退保费用年期是几年？ 可能等于供款期，也可能短于供款期；KFS“资料便览”里有专门一栏。见供款期与锁定期。

C. 费用与奖赏（第 7–9 项）

  1. 三个百分比分别是多少？ 初始单位账户平台费年率（示例 4.5%）、累积单位账户平台费年率（示例 1.5%）、扣除奖赏后的保单费用总额占供款百分比及其假设（示例 23%，5 年供款持有 20 年、回报 3%）。
  2. 奖赏的条件与回扣条款是什么？ 迎新 / 特别奖赏的门槛（示例首年保费 US$1,800）、忠诚奖赏的起算时点（供款期满后）与月率（示例 0.075%）、保费假期与提取对奖赏的影响、锁定期内退保是否全额回扣。
  3. 中介酬劳是多少？ IFS 中按全年平均法披露的百分比；GL26 第 7.6 段规定不得拒绝披露。见费用与红利回赠。

D. 退出（第 10–12 项）

  1. 逐年退保费率表在哪一页？ 抄下第 1、3、5 年与锁定期最后一年的费率，并用 KFS 的算式算一次“第 3 年退保能拿回多少”。见提早退保成本。
  2. 保费假期的规则是什么？ 何时可申请、期间扣哪些费、账户价值低到多少会被要求恢复供款或失效、奖赏如何减少。
  3. 冷静期如何起算？ 自保单或冷静期通知书交付起 21 个历日，书面通知保险公司香港主要办事处，退款扣除市值调整（GL29）。

E. 投资选择与流程（第 13–14 项）

  1. 投资选择清单与转换规则。 清单里有多少只基金、管理费区间、基金经理回扣上限（示例 60%–82%）、免费转换次数、转入最低比例、定价截止时间；保险公司更换或终止投资选择的通知期。见基金转换与保单转换。
  2. 流程是否合规。 中介在保险业监管局登记册上可查；FNA 与 RPQ 已由你和中介签署；IFS 目的声明为你亲笔自由填写；保险公司将在保单签发后 5 个工作日内作录音售后电话或已作销售点录音；保单寄出时附 IFS/AD 副本与查阅 FNA/RPQ 的通知。流程细节见投保流程。

一页纸汇总表

组 项 我的答案 来源页码
A 1–3 文件 KFS / 利益说明 / IFS
B 4–6 年期 KFS 资料便览
C 7–9 费用与奖赏 KFS 费用及收费、IFS
D 10–12 退出 KFS 费率表、主要推销刊物、GL29 通知
E 13–14 投资选择与流程 投资选择刊物、FNA/RPQ

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资料来源与日期

  1. Guideline on Sale of Investment-Linked Assurance Scheme Products（GL26） — 香港保险业监管局（IA） · 2019-09-23
  2. Enhanced ILAS KFS template（资料便览、费用、奖赏、持有期标准句） — 证券及期货事务监察委员会（SFC） · 2022-05-23
  3. Fees and charges of ILAS — 投资者及理财教育委员会（IFEC） · 2023-02-20
  4. Guideline on Cooling-off Period（GL29） — 香港保险业监管局（IA） · 2019-09-23
  5. Circular on Important Facts Statement for Mainland Policyholder（IFS-MP） — 香港保险业监管局（原保险业监理处） · 2016-07-08
  6. ILAS FAQ（中介酬劳披露、保费假期） — 投资者及理财教育委员会（IFEC） · 2023-02-20

引用本文

本文可自由引用，请保留来源与日期。建议格式：

百一计划编辑部（2026）. 《投保 101 计划前的 14 项核对清单：文件、年期、费用、退出、投资选择、流程与跨境》. 101plan.hk. https://101plan.hk/checklist/（访问日期：YYYY-MM-DD）

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